Korzystanie z usług profesjonalnych doradców finansowych w Polskich realiach nadal nie należy do rozwiązań, na które klienci decydują się chętnie. Co więcej, można powiedzieć, że dla wielu polskich konsumentów profesjonalny doradca finansowy pozostaje kimś w rodzaju finansowego odpowiednika strażaka: zgłaszamy się do doradcy finansowego dopiero w sytuacji "pożaru" w naszych finansach, kiedy nie jesteśmy już w stanie samodzielnie uporządkować naszego budżetu, nasze długi osiągnęły astronomiczne poziomy i tak dalej.
Tymczasem korzystanie z usług dobrego doradcy finansowego jest wskazane w wielu codziennych sytuacjach, z jakimi mamy do czynienia chociażby decydując się na kredyt w banku lub pożyczkę pozabankową, prowadząc nasze domowe finanse w określony sposób lub też starając się wyjść z długów, które na razie nie przybrały jeszcze formy przysłowiowej spirali zadłużenia.
W czym więc konkretnie może pomóc nam profesjonalny doradca finansowy i dlaczego warto korzystać z usług takiego specjalisty? Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco dokładniej i postarajmy się udzielić możliwie jak najbardziej wyczerpujących odpowiedzi na powyższe pytania.
Doradca finansowy: jaki jest zakres jego kompetencji?
Jak sama nazwa wskazuje, doradca finansowy jest specjalistą, którego spektrum kompetencji stanowią szeroko rozumiane finanse. Do konkretnych kompetencji doradcy finansowego należy zaliczyć przede wszystkim:
- Profesjonalne poradnictwo w zakresie dostępnych na rynku usług kredytowych/pożyczkowych, łącznie z oceną poszczególnych ofert oraz stopniem dopasowania ich do indywidualnych predyspozycji klienta
- Poradnictwo w zakresie inwestycji oraz sposobów ochrony kapitału
- Poradnictwo w zakresie efektywnych metod prowadzenia domowego budżetu, zmniejszenia kosztów życia, efektywniejszego dysponowania środkami itd
- Poradnictwo oraz fachowe wsparcie dla osób starających się wyjść z długów
Jak to wygląda w praktyce?
Jeśli jesteśmy zainteresowani np. kredytem na dom przeważnie korzystamy z dostępnych w internecie porównywarek różnych ofert oraz, niestety znacznie rzadziej, czytamy prospekty informacyjne oraz inną dokumentację dostępną na stronach banków. Oczywiście, w ten sposób jesteśmy pozyskać pewien rodzaj wiedzy, jednak w porównaniu ze specjalistyczną wiedzą, jaką dysponuje doradca finansowy, nasza wiedza okaże się jedynie pozorna.
Doradcy finansowi doskonale znają nie tylko skład ofert np. banków, ale również dokładny sposób działalności każdego z nich. Doradca finansowy będzie więc w stanie powiedzieć nam np. który bank prowadzi bardziej ostrożną politykę w zakresie weryfikacji zdolności kredytowej klienta, a które banki są w tym aspekcie bardziej liberalne. Dowiemy się również, jak wygląda scoring kredytowy w odniesieniu do poszczególnych banków a także jakie znaczenie mogą mieć takie czynniki, jak na przykład nasza punktacja w BIK, forma zatrudnienia, wysokość naszych dochodów czy też rodzaj wykonywanej przez nas pracy oraz posiadane przez wykształcenie. Na podstawie takiej analizy doświadczony doradca finansowy będzie w stanie wskazać nam listę konkretnych banków, w których nasze szanse na uzyskanie korzystnego kredytu na mieszkanie będą największe.
Inwestycje
Podobnie wygląda to w przypadku inwestowania kapitału. Staramy się inwestować na własną rękę na przykład w fundusze inwestycyjne albo, co gorsza, w akcje spółek giełdowych? Niestety, postępując w ten sposób bardzo często podejmujemy naprawdę wysokie ryzyko. Współczesne rynki finansowe są tak skomplikowane oraz tak zmienna, że każda inwestycja w bardziej ryzykowny rodzaj aktywów bez posiadania odpowiedniej wiedzy jest de facto inwestowaniem na ślepo.
Od doradcy finansowego dowiemy się więc, jakie spółki giełdowe, fundusze inwestycyjne czy waluty obce dają obecnie największe szanse zarobku. Uzyskamy również fachowe informacje na temat sposobów dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, co stanowi fundamentalny czynnik zabezpieczenia inwestowanego przez nas kapitału. Dobry doradca finansowy będzie również w stanie w sposób dokładny wyjaśnić nam np. specyfikę danego funduszu inwestycyjnego z opisaniem schematu, który rządzi jego notowaniami.
Więcej informacji
Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej o pracy i usługach doradcy, sprawdź stronę https://tomaszwostal.pl/ - dowiedz się więcej
